2025년 현재, 물가 상승과 기준금리 변동이 지속되면서 많은 사람들이 재테크의 첫걸음으로 적금과 예금에 관심을 갖고 있습니다. 하지만 이 두 금융 상품의 차이를 명확히 알지 못한 채 선택하는 경우가 많습니다.
이번 글에서는 적금과 예금의 차이를 자세히 알아보고, 개인의 재정 상황에 따라 어떤 상품이 더 적합한지, 그리고 2025년 기준 추천할 만한 금융 상품까지 정리해보겠습니다.
적금과 예금의 가장 큰 차이점은 ‘납입 방식’
적금과 예금 모두 은행에 돈을 맡기고 일정한 이자를 받는 금융상품이지만, 돈을 맡기는 방식과 이자 계산 방법이 다릅니다.
- 예금은 ‘일시불로 목돈’을 한 번에 맡기고, 만기까지 보관한 뒤 이자를 받습니다. 대표적으로는 정기예금이 있습니다.
- 적금은 ‘매월 정해진 금액’을 납입하는 방식입니다. 일반적으로 6개월~3년 정도의 만기를 설정하고, 매달 꾸준히 저축합니다.
즉, 예금은 이미 있는 목돈을 굴리는 데 적합하고, 적금은 돈을 모으는 과정에서 활용하는 상품입니다.
금리는 예금이 더 높지만, 실제 수익은 다를 수 있다?
2025년 기준으로 시중은행의 평균 금리를 살펴보면, 예금이 적금보다 일반적으로 금리가 조금 더 높습니다. 예를 들어, 한 시중은행의 1년 정기예금 금리가 연 3.4%이고, 동일 조건의 정기적금은 연 3.2%입니다.
하지만 적금은 매달 나눠서 돈을 넣는 구조라서 실제로는 이자가 분할 적용되어, 표기된 금리보다 실질 이자 수익은 낮을 수 있습니다.
반면, 예금은 처음부터 전액이 입금되기 때문에, 그만큼 이자 계산도 전체 금액에 대해 이뤄집니다.
어떤 상황에 어떤 상품이 적합할까?
✔ 이런 경우엔 예금이 좋습니다
- 목돈이 이미 있다
- 큰 지출 계획이 당분간 없다
- 단기 수익보다는 안정성과 예측 가능한 이자를 원한다
✔ 이런 경우엔 적금이 유리합니다
- 아직 목돈이 없고, 차근차근 돈을 모으고 싶다
- 매달 일정한 금액을 저축할 수 있는 여건이다
- 목표 자금을 일정 기간 안에 모으고 싶다 (예: 여행, 결혼자금)
2025년 기준 추천 상품 간단 비교
- 국민은행 KB Star 정기예금
- 금리: 연 3.45% (2025년 7월 기준)
- 가입 기간: 1개월~36개월
- 특징: 모바일로 간편 가입 가능
- 신한은행 스마트 적금
- 금리: 연 3.2% (기본 + 우대 이율 적용 시)
- 특징: 마이데이터 연동 시 추가 금리 제공
- 카카오뱅크 자유적금
- 금리: 연 3.3%
- 최소 납입 금액 제한 없음, 자동이체 가능
- 특징: 수시 납입 가능한 유연한 적금
금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있으니, 상품 가입 전 반드시 해당 은행 공식 홈페이지나 앱에서 최신 금리를 확인하는 것이 좋습니다.
마무리하며
적금과 예금은 모두 재테크의 기본이 되는 안전한 금융 수단입니다. 중요한 건 ‘내 상황에 맞게 선택하는 것’입니다. 목돈이 있다면 예금, 돈을 모으는 중이라면 적금이 더 합리적일 수 있습니다.
2025년에는 마이데이터, 자동이체 우대금리 등 다양한 혜택이 있는 금융상품이 많아졌기 때문에, 가입 전에 꼭 비교해보시고 자신에게 가장 적합한 상품을 선택해보세요.
소액이라도 꾸준한 저축은 미래의 자산을 만들어주는 가장 확실한 방법입니다.